保险理财 ----不同人生阶段的不同%计划

意外保险单25岁—30岁，我们经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富。但是风险无处不在。意外险是这个阶段必备的第一张保单。是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。

计划：综合意外保险，航空意外保险，国内旅行意外保险，出国旅行保险（申根签证必备），定期储蓄型意外保险

大病医疗保单 30岁，我们开始害怕体检，我们拿着不薄的薪水，小心的规划未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点的不安。大病医疗保险，是转移风险，获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，出险获得赔付，不出险最终也有利息回报。

计划：自然费率消费型重疾险（适合年轻人），储蓄型住院险，储蓄型重疾险（定期型/终身型），女性专用健康保险，儿童专用健康保险

养老保险30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式，在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼备保障与理财。

计划：储蓄型+投资型+年金型（保值+安全+稳定领取）

保障财富的人寿保单。我们早已不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车、都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋味，更有压力。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款?没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险也是必不可少的。

计划：侧重家庭保障型：定期寿险，终身寿险，定期返还分红寿险
侧重返还型：3/5年返还+分红+养老年金（活得越久回报越多）
灵活型：投资+保障型

子女的教育及意外保单。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。学费越来越贵，给孩子买一份教育金保险，就后顾无忧了。另外儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害，一份意外险保障高，提供必要的医疗帮助。

计划：终身关爱+3/5年返还+分红+成年贺礼+教育金储蓄投资+儿童医疗保险

避税保单50岁以后，有了房子车子，孩子也长大了，我们开始面临养老与遗产的问题，在经济条件允许的情况下，我们要全面完善自己的医疗保险和养老保险，规划好退休后的生活，安享晚年。根据我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为受益人，无须交纳个人所得税。

计划：在一些短期中期（股票、基金）金融理财的基础上，侧重长期稳定收益的保险投资分红产品，侧重财富保值增值。

单身贵族健康储蓄25 岁的王小姐大学毕业三年多，现在在一家效益不错的合资 企业工作， 作为单身贵族的她如同大多数时尚青年一样， 喜欢一切新潮的东 西。虽然收入尚可，但是花销也大，所以积蓄不多。但是作为独生子女，她希望能对父母多尽孝道，同时能强制自己有所积蓄。另外，医疗保险改革以后， 由于单位的医保制度不是很完善，张小姐开始有了风险意识，希望通过保险来 获得意外和疾病方面的保障。

美满伉俪健康养老张 先生今年 31 岁，在一家银行工作， 30 岁的妻子在国企工作，结婚一年，准备这两年添宝宝，家庭有三十万房贷需还。 张 先生夫妇希望通过保险为夫妇两人的生命、医疗和养老增加保障，为对方承担起家庭责任。

幸福美满全家保障 35岁的 林小姐，先生 36岁，夫妇都在外企工作，已拥有幸福的三口之家，儿子 2 岁。年收入 20 万元，其中先生占 70 ％，夫妇希望能通过保险转移健康风险和万一遇到的意外风险，及投资养老、投资教育金事宜。（收入保障、财产保障、生命价值保障）

保障型医疗保障李 先生今年 40 岁，人到中年，事业有成，是一家外资企业的部门经理，年收入二十万元，孩子读小学，是一个幸福的三口之家。家里新近买房，支付首期房款后，以 5.31 ％的利率贷款 600,000 元，还贷期为 20 年。 李 先生希望能通过保险转移还贷风险；同时由于平时公务繁忙，又经常乘坐飞机，担心自己的健康状况和万一遇到的意外，希望保险转移风险。

美满人生VIP保障王 先生今年 45 岁，是一家民营企业的股东，需要高额人身保障和医疗保障；希望通过保险公司的投资理财专家使自己的资产保值增值。